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notre succès : nos clients

Assurance de groupe

Améliorer le futur

Avec l’assurance de groupe, employeurs et travailleurs investissent ensemble au présent pour améliorer le futur. Organisée, planifiée et transparente, elle leur procure motivation et satisfaction réciproques en toute sécurité.

Pour qui

  • Toutes les catégories de travailleurs salariés
  • Dirigeants d’entreprise indépendants

Principaux atouts

  • Prévoyance retraite, décès et invalidité
  • Fiscalement avantageuse

Une assurance de groupe est souscrite par l’employeur au profit d’une partie ou de la totalité de son personnel. Les primes d’assurance sont payées par l’employeur seul ou avec la participation du travailleur en fonction du règlement de pension instauré.
Lors de la mise à la retraite, le montant de la prestation acquise dépend entre autres de plusieurs facteurs : l’importance de la prime et de la rémunération, le régime de travail, l’âge de l’affilié au moment de la retraite, le rendement de l’assurance de groupe, la durée de la carrière, le produit d’assurance,…

Qui peut s’affilier ?

  • Toutes les catégories objectives de travailleurs salariés : directeurs, cadres, salariés,…
  • Les dirigeants d’entreprise indépendants

Integrale propose des solutions d’assurance de groupe selon trois systèmes distincts adaptables aux desiderata de chaque entreprise :

Avantages

Outre la constitution d’une pension complémentaire dont bénéficiera l'affilié à la retraite, l'assurance de groupe offre d’autres avantages à l’employeur et au travailleur affilié. Pour chacun d’eux, l’assurance de groupe est une alternative fiscalement intéressante à l’augmentation salariale. Mais ce n’est pas tout :

Pour l’employeur :

  • Déductibilité des primes en tant que charges (dans le respect des règles fiscales en vigueur)
  • Taxation réduite : cotisation ONSS de 8,86 % + taxe annuelle de 4,40 % au lieu des cotisations patronales habituelles (+/-35 %)
  • Solution qui contribue à la fidélisation et à la motivation du personnel

Pour le travailleur :

  • Crédit d'impôt de 30 % sur les versements personnels, plus additionnels communaux ; avantage cumulable avec les autres réductions fiscales accordées en épargne individuelle
  • Capitalisation des primes d’épargne à un taux d'intérêt garanti sur le long terme
  • Imposition limitée du capital payable au moment de la pension
  • Possibilité complémentaire d’obtenir un prêt hypothécaire, une avance ou une mise en gage, pour l'achat, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier dans l’espace économique européen

Rendement

Tous les produits bénéficient d’une garantie de rendement auquel peut s’ajouter une participation bénéficiaire.

Taux d'intérêt garanti
+ Participation bénéficiaire
= Rendement d’Integrale

Le rendement d'Integrale est un rendement net, contrairement à d’autres assureurs qui affichent le plus souvent des rendements bruts.

Pour prendre connaissance des rendements nets élevés offerts aux affiliés d’Integrale année après année :

Les chiffres

Prestations & garanties

  • Pension

    Lors de sa mise à la retraite, l'affilié perçoit un capital ou une rente. Cette prestation est constituée par la capitalisation des primes d’épargne et de toutes les participations bénéficiaires octroyées sur le contrat de l'affilié.

  • Décès

    En cas de décès de l'affilié avant la mise à la retraite, l'assurance de groupe peut prévoir le paiement d'une prestation, dont la nature et le montant sont déterminés dans le règlement de pension.

  • Couvertures complémentaires

    En complément des prestations en cas de vie et en cas de décès, l'assurance de groupe peut prévoir une couverture collective en cas d'incapacité de travail par suite de maladie ou d'accident. Cette couverture collective fait l'objet d'une convention séparée, connexe à l'assurance de groupe, qui en fixe les modalités d'application. Les prestations découlant de cette couverture forment des revenus de remplacement qui complètent les interventions légales (INAMI ou fonds des accidents du travail). Dans la plupart des conventions, il est également stipulé que les primes de l'assurance de groupe sont exonérées en cas d'incapacité de travail.

  • Changement d’employeur 

    En cas de changement d’employeur, si le travailleur conserve les droits acquis, il peut transférer sa réserve de pension vers l'institution de pension de son nouvel employeur ou dans une structure d’accueil.

Exemple

Comparaison entre un bonus perçu en cash et un bonus différé constitué en assurance de groupe

  • Charge salariale : € 2.500/an
  • Age de départ : 45 ans
  • Age terme : 65 ans
  • Rendement de l’investissement : 1,75 %

Bonus cash

Bonus en assurance groupe

€ 1.851,85
(salaire brut)

€ 2.304,43
Cotisation sociale 8,86 %

€ 1.609,81 (imposable)

€ 2.207,31
(Taxe de 4,40 %)

€ 804,91
(salaire net)

€ 2.207,31
(Cotisation net de l'employeur)

€ 19.411,52
(NET après 20 ans)

  • Différence = 231,25%

€ 53.232,35
(NET après 20 ans)

Dans cet exemple, vous devriez investir votre bonus net à un taux de rendement de 8,99 % NET pendant 20 ans pour atteindre le capital NET de € 53.232,35 à 65 ans.

Je définis la contribution

L’assurance de groupe à contributions définies est financée par une prime annuelle définie

  • Soit en % de la rémunération de référence (exemple : 2 % du salaire mensuel)
  • Soit de manière forfaitaire (exemple : 200 € / mois)

Ce système s’adresse aux employeurs qui souhaitent

  • Instaurer un régime de pension complémentaire simple à budgéter et à expliquer aux collaborateurs
  • Proposer un très haut degré de sécurité adossé à un taux de rendement élevé et des frais généraux parmi les plus bas du marché

Il concerne en particulier

  • Les grandes entreprises et les PME pour certaines catégories de leurs travailleurs salariés
  • Les dirigeants d’entreprise indépendants

En outre, Integrale propose trois autres produits spécifiques :

Je définis le résultat

Avec l’assurance de groupe à prestations définies, l'entreprise fixe un but à atteindre à la mise à la retraite du bénéficiaire, sous la forme d’un capital (le plus souvent) ou d’une rente.

Cette prestation à la mise à la retraite est souvent déterminée en fonction de différents critères :

  • La rémunération de référence
  • La carrière dans l’entreprise (ou dans certaines conditions, celle également prestée en dehors de celle-ci)
  • Un plafond de référence

Exemple

L’entreprise s’engage à octroyer à la pension de son collaborateur un capital correspondant à trois fois son dernier salaire annuel, pondéré par sa carrière dans l’entreprise.

Ce système s’adresse aux employeurs qui souhaitent fixer un but à atteindre à la pension de leurs collaborateurs.

J’octroie un montant assorti d’une garantie de rendement

Avec l’assurance de groupe par cash-balance, l'employeur détermine le montant attribué ainsi que le rendement à atteindre. Si le rendement atteint par l’assureur n’est pas suffisant, l’employeur s’engage dès lors à payer la différence. Il peut, dans ce dispositif, financer cette différence grâce au rendement d’une année précédente plus favorable. Il peut, en outre, accorder l’excédent de rendement directement au contrat de l’affilié. 

Exemple

L’employeur octroie un montant de 100 € et promet une capitalisation à 1,75 % l’an.Si l’assureur dégage un rendement de 1 %, l’employeur constitue le solde manquant de 0,75 %. Si l’assureur dégage un rendement de 2 %, l’employeur peut utiliser l’excédent de rendement (0,25%) pour financer l’engagement de l’année suivante.  

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